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专家指出金融创新离不开风险控制

2018-12-17 09:06 来源:法制日报 参与互动 
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  银行业既要创新更要合规防风险  专家指出金融创新离不开风险控制

  □ 本报记者 周芬棉

  商业银行都一直在讲合规,为此银保监会也出台了许多部门规章,但与此同时,银行业也在讲创新,风险防范更是提高到金融业全系统应当重视的程度。

  那么,如何看待商业银行内部在合规视角下的金融创新与风险控制?在11月24日第二届中国公司治理高峰论坛上,记者采访了多位业内专家。

  合规是刚性要求必须依规

  南京银行法律合规部总经理戚梦然说,合规与风险不同,但又密切相关。就两者的关系而言,第一,合规是刚性的,必须依规,而风险是弹性的。风险管理是研究概率,它要设定偏好,是保守还是激进从而形成不同的经营策略,但是合规不是概率问题,合规是YES OR NO的问题。

  第二,风险是对不确定性的研究,合规是对确定性的遵循。那么风险管理的核心技术,是通过模型对不确定事件加以判断。而合规是对确定的事件进行遵循和敬畏。

  第三,合规不是财务问题,是原则问题。风险管理要考虑分析收益是不是能够覆盖或者抵补风险。但是合规呢,违规产生的业务收益本质上来讲都是伪收益,这是经营的底线。

  第四,合规是内控目标之一,而风险是内控要素之一。也就是说风险管理也要合规。因此,从这两个概念来看,合规和风险是两个完全不同的有着本质区别的管理理论。

  金融创新具备四个核心要素

  南京财经大学金融学教授阎海峰说,深化金融改革,创新发展,应当遵循四大原则:回归本源,优化结构,强化监管,市场风险。

  金融创新不能脱离现实需要,为了创新而创新,这样非但不是创新,反而会带来金融行业的混乱。

  戚梦然说,一个真正有效的,一个对金融长远发展和金融安全有实际价值意义的金融创新,应当具备四个基本核心要素。一是合规总控,二是风险可控,三是成本可算,四是信息充分披露。在这四个核心要求之下,在操作层面还需要把握三项基本原则。

  金融创新以客户为中心,而不仅以利润为中心。虽然金融创新要考虑收益的问题,但是推动金融创新的核心驱动力应当是金融消费者的业务需求。而不是仅从资产负债表的角度出发考虑金融创新。

  金融创新应以金融服务能力的提升为目的,而不是以规避监管为目的。其实有一种观点,什么是创新?创新是和监管博弈,这个观点值得商榷,违反了底线的创新,包括刚才提到的嵌套,挪表,加链条等等,本质上都是伪创新。

  金融创新,应当以实现风险管理,技术迭代升级为根本诉求,那也就是说谁能够通过金融创新去提高风险管理技术,去消除或者是减少信息不对称性,谁就能占得市场,谁就能走得更深和更远。基于上述的分析,他认为,回过头去看现在的金融创新,注重了风险管理,但是合规管理相对缺失。造成这种情况的原因是多方面,其中合规管理的能力没有同步提升是一个很重要的因素。

  构建全新合规管理理念

  戚梦然认为,当前要做的重点工作,就是构建全新的合规管理理念。

  主要做的工作包括:合规管理应当由结果导向,向结果导向和过程管理并重。以前一谈到合规往往会想到处罚,这是结果导向。但是实际上只做了合规管理的一部分,而要把合规管理真正嵌入到业务事务的流程当中,通过过程管理来实现合规的要求,这是面临的首要课题。

  合规管理应由管事向管事和管人并重,以前都是碰到事情了合规部门出现了,但是实际上所有的管理活动都是人做出来的。管人和管事应当并重。

  合规管理应实现由专家管理,向专家管理和智能管理并重,以前通过人的培养,形成了专家的管理机制,但是在大数据,金融科技不断创新的情况下,如何去发挥合规的制度化管理,在当前尤为显得重要。

  合规管理应进一步确立合规管理的上位的层次和权威,如果没有权威,什么事都做不好。这是我简要说我认为的当前我们要构建全新的合规管理理念。

  基于这些认识,他认为,南京银行在这方面的做法已经先行一步。在组织保障方面,明确内控合规委员会为第一委员会,全行第一委员会,从而确保在管理的沟通上,在监管要求的落地上无缝对接。

  强化了合规的过程管理,将普世性的合规要求融入到业务制度当中来,而不是单独成为一个制度,让两者成为割裂的状态。实现过程管理。

  加强了金融科技,设立金融实验室,并开创了新航标数据大平台,通过内外部的各项数据来支撑金融创新和合规管理的融合。

  强化了创新的合规引领,对公和对私业务分别有两个创新委员会,合规部门是全程参与这两个委员会的整个的决议的过程,从而确保合规的要求能够在创新当中落实。

【编辑:丁宝秀】
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